Лизинг или кредит отличия
Прежде чем говорить об отличия обоих финансовых инструментов, нам необходимо вначале выяснить, что же такое кредит и лизинг по отдельности, и основные их характеристики.
Кредит – это предоставление денежных средств финансовой организацией заёмщику на целевые нужды. То есть в первую очередь Банк ссужает своего Клиента деньгами, а во вторую очередь принимает в залог то, что является целевым использованием средств. При этом права собственности остаются у заёмщика.
Лизинг – это аренда на долгий срок с последующим правом выкупа предмета, находившегося в аренде. В этом случае Клиент может пользоваться имуществом, но не становится его владельцем.
Читайте в статье:
Чем отличается лизинг от кредита
Важное отличие лизинга от кредита – это имущественные права на предмет финансовой операции. Права собственности при кредите переходят к заёмщику сразу после подписания кредитного договора, тогда как предмет лизинга остаётся у лизингодателя в собственности до окончания сделки.
С одной стороны, вы не имеете право распоряжения имуществом в обоих случаях. С другой стороны, право пользования у вас наличествует также в обоих случаях.
Кредит может быть предоставлен исключительно финансовой организацией, тогда как товары в лизинг могут предоставлять и сами производители товаров. Для лизинга нет необходимости привлекать третье лицо в качестве посредника, коим обычно выступает Банк при выдаче займа.
Для получения кредита в Банке практически всегда нужно подтвердить будущие финансовые потоки заёмщика. В варианте с лизингом предполагается, что лизингополучатель будет зарабатывать денежные средства, эксплуатируя переданное имущество. Поэтому текущий заработок не принимается во внимание – ведь будущий поток денег будет зависеть напрямую от арендованного имущества.
Особенностью банковских кредитов является их ежемесячный платёж. При этом срок до следующего платежа исчисляется прямо с того момента, как будет поставлена подпись под кредитным договором.
В случае с лизингом, платежи могут быть обусловлены фактом полного монтажа техники/ оборудования и варьироваться в зависимости от сезона. Также в лизинговых платежах период может составлять не месяц, а квартал, полугодие или быть представлен графиком с неравномерными датами.
Преимущества лизинга перед кредитом
Помимо отличий, существуют явные преимущества лизинга перед кредитом.
Страховые платежи оформляются владельцем имущества. Поэтому в случае кредита ответственное лицо – это заёмщик, а при лизинге – компания-лизингодатель. Это же касается оформления соответствующих разрешений и прочих документов, сопровождающих договор лизинга.
Если сравнивать кредит и лизинг по количеству оформляемых документов и по срокам, отведённым на их рассмотрение, то и в этом случае лизинг выигрывает. Сроки на рассмотрение документов – от пары часов до 5 дней. Сроки на принятие решения – в течение 1 дня.
Немаловажным фактором является обслуживание и проведение технического осмотра. Поскольку этим по законодательным нормам занимается владелец имущества, то при лизинге это становится заботой компании-лизингодателя.
Если имущество по лизингу приобретается на юридическое лицо или ИП, то на него можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом, увеличенным до 3-х.
Налогообложение к предмету лизинга не применяется, поскольку он не ставится на баланс. А к моменту окончания всех выплат, вы получите полностью самортизированное имущество. Таким образом оно опять не будет облагаться налогами.
Что выгоднее лизинг или кредит
Столкнувшись с предложением взять в лизинг автомобиль, поневоле задумаешься «Лизинг или кредит – что лучше?»
Ответом на данный вопрос должна послужить репутация лизингодателя. Ведь поскольку имущество всё ещё будет находиться в его собственности, при любых финансовых коллизиях оно может быть представлено в виде залога или на него может быть наложено взыскание судебными приставами.
Обязательно поделитесь с друзьями!