Факторинг
Слово факторинг в современном мире уже может мало, кого удивить. Такие услуги предлагают банки лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность по продаже товаров с отсрочкой платежа.
Читайте в статье:
Услуги факторинга
Что такое факторинг своими словами? Это услуга по оплате поставленных покупателю товаров за него. Такой своеобразный кредит для покупателя, позволяющий отсрочить выплату за полученные товары. Услуги факторинга предоставляют не только банки, но и факторинговые компании. Многие предпочитают в настоящее время воспользоваться именно услугами банка. Банк является более надежным партнером, а это немаловажно на таком только начинающем свое распространение направлении.
Что такое факторинг в банке? По-сути он ничем не отличается от другого вида, единственное его отличие заключается в том, что в качестве одного из партнеров – фактора выступает именно банк. Сама схема факторинга не имеет изменений. Фактор обеспечивает предстоящие платежи дебитора, которые покупает товары у кредитора, а кредитор в свою очередь уступает право требования платежа фактору.
Такая сложная схема обуславливает понимание факторинга как такового как целого комплекса услуг. В целом они включают в себя и финансирование оборотного капитала, и инкассацию задолженности, и своеобразную страховку рисков. Такой широкий взгляд на услуги факторинга и формирует растущую популярность этого кредитного продукта в России.
Виды факторинга
Как уже упоминалось, в России банковский факторинг только набирает популярность. Однако мировая практика предлагает несколько основных его видов.
- Факторинг с регрессом и безрегрессный факторинг. Основание, которое лежит в основе такого разделения, это наличие или отсутствие у фактора права возврата счетов неоплаченных дебитором. Какой именно будет выбран вариант, необходимо отразить при заключении договора. Факторинг с регрессом обычно ограничивается определенным сроком возврата требований. Безрегрессный же факторинг может принести банку расходы.
- Закупочный факторинг и реверсивный факторинг. Схема работы этих видов факторинга предусматривает полное финансирование тех заказов, которые были подтверждены покупателем. Основные отличия этих видов заключаются в том, что в первом случае банк осуществляет полное сопровождение работы клиента с поставщиками, а во втором случае обслуживает отношения клиента с одним из поставщиков. Реверсивный факторинг предусматривает полное взаимоотношение клиента и дебитора, и уступка требований осуществляется полностью, а риск товарного спора лежит на клиенте. Закупочный факторинг включает противоположные признаки.
Практика предлагает и другие, кроме описанных, виды факторинга. Каждый из них может предложить собственные особенности и схемы реализации отношений. При этом каждое заинтересованное лицо сможет найти наиболее подходящий для работы.
Договор факторинга
Работу по правилам факторинга поможет начать заключенный договор. Если выбран вариант банковского факторинга, типовой образец предложит непосредственно кредитная организация. Обычно перед заключением договора факторинга банк требует предоставления документов о регистрации и о работе компании, которая будет являться ее клиентом и аналогичная документация, о ее контрагентах сделки, с которыми потребуют обеспечения. Также придется заполнить и анкету на организацию – клиента и тех ее контрагентов, которые будут участвовать в схеме.
Рассмотрение документации банком и положительная оценка реальности и существующих рисков позволит заключить договор факторинга и обеспечить удобство собственной работы.